경제 프리즘 김 과장입니다.
담보대출은 시중은행이나 2금융권, p2p금융, 대부업에서 이용할 수 있지만 시중은행은 보통 선순위로만 진행이 가능하기 때문에 우리는 후순위로 자금이 필요한 경우에는 2금융권이나 p2p금융 또는 대부업을 이용할 수밖에 없습니다.
그래서 오늘은 p2p금융 중에서도 잘 알려진 피플펀드 담보대출의 장단점을 좀 알아보려고 합니다.
피플펀드 담보대출은 만 20세부터 고연령 제한 없이 kb시세 1억~15억 미만까지 + 가구수 50세대 이상 아파트를 소유하고 계신 분들이 전국에서 이용하실 수 있다고 생각하시면 될 것 같은데 간혹 여러 이슈로 인해 지역에 대한 제한이 걸릴 수도 있으니 미리 진행 가능한 지역인지는 한번 확인해보시는 게 좋겠습니다.
그리고 피플펀드는 p2p금융이기 때문에 법인투자상품과 일반투자상품으로 나뉘어 담보대출이 이뤄지는데 아무래도 법인투자상품으로 진행되는 게 금리가 좀 더 저렴하게 책정돼 있습니다.
p2p금융이란?
우리가 알고 있는 일반적인 금융회사는 기업 자체의 자금을 고객에게 빌려주고 이자에 대한 수익을 얻지만, p2p금융은 자체적인 자금을 활용하기보다는 자금이 필요한 개인에게 투자할 개인 또는 법인을 모집해 자금이 필요한 사람과 연결시키는 플랫폼을 제공하면서 플랫폼 비용으로 수익을 창출하는 회사라고 보면 될 것 같습니다.
피플펀드 담보대출 금리는 통상 연 7.9%~10.4% 이내에서 결정되는 편으로 중도상환수수료는 없지만 플랫폼 비용으로 승인되는 금액의 3.3% 정도 추가비용이 발생하게 되어 결론적으로는 연 10% 초반대 금리로 이용하게 되며 상환방식은 만기일시상환으로 이자만 1년간 납부하면서 이용할 수도 있고 만기도래시 추가연장심사를 통해 이용할 수도 있습니다.
피플펀드 담보대출 상품의 가장 큰 장점은 소득이 없는 무직자 분들도 진행이 가능하다는 점과 현재 연체 중이 아니면 신용점수가 조금 낮더라도 승인이 가능하다는 점인데, 제2금융권 저축은행이나 캐피털보다 금리가 높아질 수 있다는 단점이 있습니다.
보통 제2금융권 담보대출 상품은 개인사업자는 3개월 이상, 법인사업자는 1년 이상 사업장을 운영하면서 최근 매출도 서류상 증명이 가능해야 진행이 된다고 알려져 있기 때문에 많은 직장인이나 무직자분들이 p2p금융 상품을 이용하시는 것 같은데 잘 알려져 있지 않아서요… 실질적으로는 직장인이나 무직자 분들도 개인사업자 자격만 갖추면 제2금융권 저축은행이나 캐피털에서도 담보대출을 이용할 수 있는 방법이 있습니다.
우리가 실질적으로 쓰는 금리는 피플펀드 담보대출의 경우… 플랫폼 비용이라고 해서 연 10% 조금 넘는 금리로 이용하셔야 하는데 비은행 저축은행이나 캐피탈의 경우 평균적으로 연 6%~9%대 금리로 승인되는 경우가 많기 때문에 본인 신용점수가 나이스는 600점 이상, kcb는 530점 이상이면 피플펀드를 확인할 때 저축은행이나 캐피탈 담보대출 상품도 함께 확인해 보는 것이 좋습니다.
그리고 저축은행이나 캐피탈 중에서는 최대한도가 ltv95%까지도 승인이 가능한 금융회사도 있기 때문에 피플펀드의 최대한도(ltv85%)보다 많은 금액까지 승인이 가능하기도 합니다.
저축은행이나 캐피탈의 담보대출 조건을 확실히 확인해 보면…… 개인사업자의 경우는 사업기간이 조금 짧더라도 소득증명이 어려워도 어느 정도 신용점수만 유지되고 개인사업자 자격만 갖추면 진행 가능한 금융회사가 있기 때문에 직장인이나 무직자 분들도 개인사업자 조건만 충족하면 제2금융권 담보상품을 충분히 이용할 수 있다고 말씀드리는 것이고, 개인사업자 조건이라는 것은 제 이름으로 적힌 사업자등록증만 있으면 되기 때문에 누구나 쉽게 개인사업자가 될 수 있습니다.
모든 대출상품은 저마다 장단점이 있기 때문에 상품의 조건을 먼저 확인하기보다는 현재 나의 조건을 먼저 확인한 후 내 조건으로 진행 가능한 금융회사를 찾아 한꺼번에 진행 가능한지와 한도 및 금리를 확인해 보는 것이 좋습니다.
우리는 금리가 저렴할수록 좋기 때문입니다.
피플펀드 담보대출 상품을 포함한 대부분의 담보상품은 본인인증을 하지 않고 아파트 주소와 소유자명만으로도 개략적인 한도와 금리를 확인할 수 있고, 제 조건에 맞는 금융회사를 전체적으로 같이 확인해봐도 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않기 때문에 직장인과 무직자 분들도 개인사업자 자격을 갖출 수 있다면 제2금융권 상품도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
그리고 대부업체도 개인사업자분들에게는 연 10% 이하의 금리로 책정되는 경우가 꽤 있기 때문에 진행 가능성이 있는 금융회사는 전체적으로 다 확인하고 비교한 후 조금이라도 저에게 유리한 조건을 제시하는 금융회사를 선택해야 합니다.
특히 지금과 같은 금리 상승기에는 좀 더 세밀하게 비교할 필요가 있습니다.
오늘은 피플펀드 담보대출의 장단점을 보면서 저축은행과 캐피털 담보상품의 특이점도 함께 말씀드렸는데 도움이 되셨나요?조금 더 궁금하신 점이나 조금이라도 저금리 상품을 찾으시는 분들은 언제든지 아래로 말씀해주세요~ 고객님 입장에서 최대한 저렴하게 이용하실 수 있는 상품을 선택하실 수 있도록 도와드리겠습니다.
오늘도 건강하게 지내볼게요.^^금리비교나 궁금하신점 언제든 편하게 문의주세요~ 경제프리즘 김과장입니다.
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