실손의료보험 줄이고 실손보험 : 실비
실손의료보험(실손보험)에 가입하신 분이라면 한 번은 자신의 실손의료보험(실손보험)이고 3세대 실손의료보험인지(1세대, 2세대, 3세대, 현재 4세대), 그리고 몇 년도에 가입한 실손의료보험인지 체크해두셔야 합니다.
왜냐하면 실손의료보험은 (이하 실비) 가입연도에 따라 약관이 다르기 때문에 보장범위나 보장한도 보장금액, 면책기간 등이 다릅니다.
실비는 크게는 1세대, 2세대, 3세대, 4세대로 나뉘는데, 3세대 이전 실비는 가입연도에 따라서도 크게 세분화할 수 있습니다(약관 변경이 많았습니다).
크게 보면 2009년 7월 이전 실비를 1세대 2009년 8월~2017년 3월 실비를 2세대 실비 2017년 4월~2021년 6월 가입을 3세대 실비, 그리고 2021년 7월 이후 가입한 현재 실비를 4세대 실비라고 하는데 크게는 갱신 주기, 재가입 주기, 자기부담금과 비급여 3종으로 나눌 수 있는데 이 1세대와 2세대, 2세대와 3세대 사이에도 가입 시기에 따른 변형이 있는데 그렇게 나누면 실비가 그렇게 나누면 실비가 복잡해지기 때문에 가장 널리 사용되고 있는 실비는 이렇게 많이 사용되고 있는 실비이다.
그리고 기존 실비를 지금의 4세대 실비로 전환할 경우 향후 1년간 보험료를 50% 할인해주는 실비전환 이벤트를 올해 6월까지 대부분의 보험사가 진행하고 있습니다.
아마 기존 1세대나 2세대 실비를 가입 중이신 분들은 이미 많이 오른 보험료와 앞으로 더 오른다는 갱신보험료 때문에 실비를 어떻게 해야 할지 걱정하시는 분들도 많고, 최근 보험사로부터 고객 유치를 위해 기존 실비를 4세대 실비로 전화하라는 문자를 많이 받았을 것 같습니다.
저는 개인적으로 4세대 실비 전환을 무조건 추천하는 것도, 그렇다고 무조건 기존 실비를 유지하는 것도 아니라고 생각해요!
왜냐하면 기존 실비와 4세대 실비는 확실히 장단점이 있고 개인적인 상황이 다 다르기 때문에 무조건 전환이 옳고 나쁘다고 말씀드릴 수는 없습니다.
그래서 기존 실비와 4세대 실비의 장단점을 비교해서 본인에게 맞는 실비가 어떤 것인지 판단해서 기존 실비를 유지하는 것이 유리한지 전환하는 것이 유리한지 결정해서 전환을 선택한다면 이왕이면 할인받을 수 있는 6월 전에 실비 전환을 하는 것이 좋습니다.
앞 이미지 다음 이미지
각 연도별로 가입한 실비의 특징은 위 사진을 참고해보시면 좋을 것 같고, 지금은 4세대 실비와 기존 실비의 차이를 중심으로 장단점을 살펴보도록 하겠습니다.
우선 기존 실비와 현재 4세대 실비의 가장 큰 차이는 보험료입니다.
기본 전제는 보장이 좋으면 당연히 보험료가 비쌀 수밖에 없는 점이기 때문에 병원에 자주 가거나 병력이 있다면 보험료는 비싸지만 기존 실비가 더 유리하고 조금 건강한 체질이거나 병원에 자주 가지 않으면 보험료가 저렴한 4세대 실비가 유리하다는 것입니다.
당연히 실비보험료는 성별, 나이, 직업에 따라 보험료가 다르지만 20대는 1만원 이하, 30대는 1만원 초반, 40대는 1만원 중반, 50대는 2만원 후반~60대는 1만원대 정도인데 실비보험료는 여성이 남성보다 많이 나오는 편입니다.
각 연도별로 가입한 실비의 특징은 위 사진을 참고해보시면 좋을 것 같고, 지금은 4세대 실비와 기존 실비의 차이를 중심으로 장단점을 살펴보도록 하겠습니다.
우선 기존 실비와 현재 4세대 실비의 가장 큰 차이는 보험료입니다.
기본 전제는 보장이 좋으면 당연히 보험료가 비쌀 수밖에 없는 점이기 때문에 병원에 자주 가거나 병력이 있다면 보험료는 비싸지만 기존 실비가 더 유리하고 조금 건강한 체질이거나 병원에 자주 가지 않으면 보험료가 저렴한 4세대 실비가 유리하다는 것입니다.
당연히 실비보험료는 성별, 나이, 직업에 따라 보험료가 다르지만 20대는 1만원 이하, 30대는 1만원 초반, 40대는 1만원 중반, 50대는 2만원 후반~60대는 1만원대 정도인데 실비보험료는 여성이 남성보다 많이 나오는 편입니다.
1세대와 2세대의 실비를 가진 분이라면 보험료 차이가 큰 것을 알고 있을 거라고 생각합니다.
기존의 실비의 장점이라면 재가입 주기가 없거나 15년 재가입 주기이므로 기존의 좋은 실비 조건을 만기까지 가져갈 수 있지만 4세대 실비는 재가입 주기가 5년이어서 5년 후 실비 조건이 변경될 가능성이 있다는 점이 개인적으로는 가장 불안으로 이 이유가 4세대 실비 전환을 부정적으로 본 가장 큰 이유입니다.
아무래도 조건이 변경되면 좋지는 않을 것으로 예상할 거예요.물론 조건이 변경되면 보험료도 변경되기 때문에 나쁜 조건에 높은 보험료에는 안 된다고 하지만 그래도 보장이 약해진다는 면에서는 불안이 있습니다(개인적인 생각입니다)기존 실비의 장점이라면 아무래도 자기 부담금이 없거나 10%정도로 낮은 자기 부담금과 비급여 치료 역시 자기 부담금이 적고 병원에 가고 실비 처리하면 좋으니 너무 부담이 없었습니다.
그러나 제4세대 실비는 비급여에 대한 자기 부담금이 30%로 금액, 횟수 제한이 생기고 1년 비급여 보험금 청구 금액에 따른 할증이 결정되므로 불리하다고 생각할 수 있을지도 모르지만 어쩌면 이것이 오히려 제4세대 실비의 장점이라고 볼 수 있습니다.
제1세대, 제2세대의 실비가 보험료 갱신 시 보험료가 비싼 것은 자기 부담금이 적고 개별 보험금 청구에 따른 것은 아니어서 과잉 진료에 대한 불신이 있는 병원에 별로 가지 않음에도 불구하고, 갱신 때마다 보험료는 폭탄에 노출되게 되지만 제4세대의 실비는 건강한 사람에게는 갱신이 적어지거나 할인되기 때문에 건강한 사람이 가입하려면 제4세대의 실비가 좋은 일이 있습니다.
기존의 입원, 통원에 갈라졌던 부분이 급여, 비급여에 갈려점이 있을 때는 단점이 되기도 하지만 경우에 따라서는 장점이 될 수 있으므로 이는 장래 발생하는 사고에 의해서 바뀌는 일도 있으므로, 어느 쪽이 좋다고 말하긴 어렵지만 분명한 것은 역시 병원에 자주 가는 것 같으면 기존의 실비가 유리하고 병원에 자주 가지 않다면 보험료의 면에서는 새로운 실비가 좋지만 앞으로 발생하는 것은 모르기 때문에 선택은 본인이 해야 합니다!
1세대와 2세대의 실비를 가진 분이라면 보험료 차이가 큰 것을 알고 있을 거라고 생각합니다.
기존의 실비의 장점이라면 재가입 주기가 없거나 15년 재가입 주기이므로 기존의 좋은 실비 조건을 만기까지 가져갈 수 있지만 4세대 실비는 재가입 주기가 5년이어서 5년 후 실비 조건이 변경될 가능성이 있다는 점이 개인적으로는 가장 불안으로 이 이유가 4세대 실비 전환을 부정적으로 본 가장 큰 이유입니다.
아무래도 조건이 변경되면 좋지는 않을 것으로 예상할 거예요.물론 조건이 변경되면 보험료도 변경되기 때문에 나쁜 조건에 높은 보험료에는 안 된다고 하지만 그래도 보장이 약해진다는 면에서는 불안이 있습니다(개인적인 생각입니다)기존 실비의 장점이라면 아무래도 자기 부담금이 없거나 10%정도로 낮은 자기 부담금과 비급여 치료 역시 자기 부담금이 적고 병원에 가고 실비 처리하면 좋으니 너무 부담이 없었습니다.
그러나 제4세대 실비는 비급여에 대한 자기 부담금이 30%로 금액, 횟수 제한이 생기고 1년 비급여 보험금 청구 금액에 따른 할증이 결정되므로 불리하다고 생각할 수 있을지도 모르지만 어쩌면 이것이 오히려 제4세대 실비의 장점이라고 볼 수 있습니다.
제1세대, 제2세대의 실비가 보험료 갱신 시 보험료가 비싼 것은 자기 부담금이 적고 개별 보험금 청구에 따른 것은 아니어서 과잉 진료에 대한 불신이 있는 병원에 별로 가지 않음에도 불구하고, 갱신 때마다 보험료는 폭탄에 노출되게 되지만 제4세대의 실비는 건강한 사람에게는 갱신이 적어지거나 할인되기 때문에 건강한 사람이 가입하려면 제4세대의 실비가 좋은 일이 있습니다.
기존의 입원, 통원에 갈라졌던 부분이 급여, 비급여에 갈려점이 있을 때는 단점이 되기도 하지만 경우에 따라서는 장점이 될 수 있으므로 이는 장래 발생하는 사고에 의해서 바뀌는 일도 있으므로, 어느 쪽이 좋다고 말하긴 어렵지만 분명한 것은 역시 병원에 자주 가는 것 같으면 기존의 실비가 유리하고 병원에 자주 가지 않다면 보험료의 면에서는 새로운 실비가 좋지만 앞으로 발생하는 것은 모르기 때문에 선택은 본인이 해야 합니다!
만약 기존에 잘 알아보고 4세대 실비로 전환했다가 다시 기존 실비로 변경하고 싶으신 분이라면 전환한 지 6개월이 지나지 않아 보험금 지급 사유가 발생하지 않았다면 다시 원복도 가능하니 계약 전환 환원 제도를 이용해보세요~
4세대 실손보험 가입금액 한도
다시한번 말하지만 기존 실비와 4세대 실비는 장단점이 다르기 때문에 개개인마다 유리한 실비는 다릅니다!
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그리고 실비전환은 청약-해지-납입이 당일에 모두 이뤄져야 하기 때문에 기존 보험 해지가 아닌 기존 보험에서 실비만 부분 해지하시면 조금 더 절차가 번거로울 수 있습니다.
무조건 1세대가 좋다, 2세대가 좋다, 4세대가 나쁘다는 건 아니니 신중히 생각하시고 본인에게 맞는 실비를 잘 선택하세요~
프라임에셋심사필 제2022-06-0478호
광고 유효기간 2022년 6월 20일부터 2023년 6월 19일까지
광고 유효기간 2022년 6월 20일부터 2023년 6월 19일까지